Guía para comprar tu casa a crédito – 2ª parte – comparativa de créditos

Útil comparativa de créditos hipotecarios

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Útil comparativa de créditos hipotecarios

Aquí te ofrecemos una comparativa de créditos hipotecarios de marzo de 2016, elaborada por el Condusef, perteneciente a la Secretaría y Hacienda de Crédito Público.

En esta útil comparativa de créditos hipotecarios se analizan y comparan créditos de diversas Instituciones bancarias (Banamex, Bancomer, Bajío, HBC, Inbursa, Santander, etc.), y se valoran:

A continuación, te mostramos la tabla comparativa, para que de un solo vistazo, puedas tener toda la información y te resulte más fácil comparar:

Institución bancaria Nombre del crédito Cobertura/Valores de la Vivienda. Monto sujeto a financiar Enganche
Banamex – Hipoteca Perfiles.– Hipoteca Perfiles con Cofinavit.

– Hipoteca Perfiles con Apoyo Infonavit.

– Hipoteca Perfiles con Alia2 Plus.

– Hipoteca Perfiles con Respalda2.

– Cambia tu Hipoteca (Hipoteca y Liquidez).

– Clientes Banamex: $500,000

– No Clientes Banamex:

o   $700,000 en DF, Guadalajara y Monterrey.

o   $500,000 el resto del país.

Del 60% hasta el 90% del valor de la vivienda Desde el 10%
(No aplica para “Cambia tu hipoteca”)
Afirme – Adquisición tradicional.

– Adquisición Apoyo Infonavit.

Valor mínimo de vivienda de $1,429,000 pesos.

Monto de crédito máximo $1,000,000 pesos.

90% del valor de la Vivienda Desde 0%
Sustitución de Hipoteca / Mejora tu hipoteca. Valor Mínimo de la Vivienda

A) $1,429,000.00

B) $ 715,000.00

C) $ 400,000.00

Crédito Mínimo

A) $1, 000, 000.00

B) $ 500,000.00

C) $ 200,000.01

69.99 a 90% del valor de la Vivienda Desde 0%
Construcción. Valor Mínimo de la Vivienda

A) $1,429,000.00

B) $ 715,000.00

C) $ 400,000.00

Crédito Mínimo

A) $1, 000, 000.00

B) $ 500,000.00

C) $ 200,000.01

60% del valor de la Vivienda Desde 0%
Banco del Bajío CrediBajio Casa (Esquema Tradicional) Valor Mínimo $500,000 a) 60% Vivienda con valor < 4 millones de pesos.

b) 70% Vivienda con valor <4 millones de pesos.

c) 70% a 80% Vivienda con valor < 4 millones de pesos

d) 40% Valor de Vivienda mayor de 4 millones y hasta 8 millones de pesos. (Zona 1)

e) 50%  Valor de Vivienda mayor de 4 millones y hasta 8 millones de pesos. (Zona 2)

a) 40%

b) 30%

c) 20% a 30%

d) 60%

e) 50%

CrediBajio Casa (Apoyo Infonavit) Valor Mínimo $500,000 a) 60% Vivienda con valor < 4 millones de pesos.

b) 80% Vivienda con valor <4 millones de pesos.

c) 80% a 90% Vivienda con valor < 4 millones de pesos

d) Hasta 75% Vivienda mayor de 4 millones y hasta 8 millones de pesos. (Zona 1)

e) Hasta 50% Valor vivienda mayor de 4 y  hasta 8 millones de pesos. (Zona 2)

a) 40%

b) 20%

c) 10% a 20%

d) Hasta 25%

e) Hasta 50%

CrediBajio Casa (Cofinavit Individual/Cofinavit Conyugal) Valor Mínimo $300,000 a) 60% vivienda con valor < 4 millones de pesos.
b) 80% vivienda con valor < 4 millones de pesos.
c) 90% vivienda con valor < 4 millones de pesos
d) 75% Vivienda con valor de 4 a 8 millones de pesos. (Zona 2)
e) 50% Vivienda con valor entre 4 y 8 millone de pesos (Zona 2)
a) 40%
b) 20%
c) 10%
d) 25%
e) 50%
Hipoteca Protegida BanBajío Tasa Variable (Esquema Tradicional). Valor Mínimo de $500,000 a) Hasta 60% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
b) Hasta 70% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
c) Hasta 80% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
a) Hasta 40%
b) Hasta 30%
c) Hasta 20%
– Hipoteca Protegida Banbajío Tasa Variable (Apoyo Infonavit).

– Hipoteca Protegida BanBajío Tasa Variable (Cofinavit Individual/Cofinavit Conyugal).

Valor Mínimo de $500,000 a) Hasta 70% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
b) Hasta 80% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
c) Hasta 90% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
a) Hasta 30%

b) Hasta 20%

c) Hasta 10%

Hipoteca Protegida BanBajío Tasa Revisable (Esquema Tradicional) Valor Mínimo de $500,000 a) Hasta 60% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
b) Hasta 70% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
c) Hasta 80% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
a) Hasta 40%

b) Hasta 30%

c) Hasta 20%

– Hipoteca Protegida BanBajío Tasa Revisable (Apoyo Infonavit).

– Hipoteca Protegida BanBajío Tasa Revisable (Cofinavit Individual/Cofinavit Conyugal)

Valor Mínimo de $500,000 a) Hasta 70% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
b) Hasta 80% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
c) Hasta 90% Vivienda con valor < 4 millones de pesos
a) Hasta 30%

b) Hasta 20%

c) Hasta 10%

CrediBajío Adquisición de Terreno Valor Mínimo $570,000 a) 70% para terrenos con valor menor a 1 millón de pesos
b) 50% para terrenos con valor entre 1 millón y 4 millones de pesos.
a) 30%

b) 50%

Pago de Hipoteca y Liquidez Monto mínimo de financiamiento es de   $ 250,000. a) 50.00% Vivienda con valor < 4 millones de pesos.
b) 80.00% Vivienda con valor < 4 millones de pesos.
c) 40% Valor de Vivienda de 4 y hasta 8 millones de pesos. (Zona 1)
d) 50% Valor de Vivienda de 4 a 8 millones de pesos. (Zona 2)
a) 50%

b) 20%

c) 60%

d) 50%

CrediBajio Remodelación Monto mínimo de financiamiento es de   $ 150,000. 30% 70%
CrediBajio Terminación de Obra Monto mínimo de financiamiento es de   $ 120,000. 30% 70%
Pago de Hipoteca Saldo insoluto del crédito original con un monto mínimo de $250,000. 80% 20%
CrediBajío Sustitución de Deudor Se conservan las mismas condiciones pactadas, siempre y cuando el acreditado propuesto sea sujeto de crédito y cumpla con las características y condiciones que establece el banco.
(Valor mínimo $500,000)
80% 20%
Hipoteca Comercial BanBajío Monto mínimo de financiamiento es de $350,000 (Para la adquisición de oficina, despacho o consultorio para profesionistas) 75% del valor sin rebasar 3 millones de pesos 25%
CrediBajío Liquidez Monto mínimo de financiamiento es de $250,000 50% 50%
Inbursa – Inburcasa (Adquisición Vivienda).

– Inburcasa con Apoyo Infonavit (Adquisición de Vivienda).

– Inburcasa Cofinavit (Adquisición de Vivienda)

Valor Mínimo de la vivienda: $500,000 Desde 50% hasta 90% Desde 10%
Inburcasa Traspasa Valor Mínimo de la vivienda: $1,000,000 Hasta el 80% Desde 20%
Santander ADQUISICIÓN DE VIVIENDA
Hipoteca 10 x 1000
Pagos Fijos o Crecientes
Valor Mínimo $250,000 Hasta 90% 10%
Hipoteca Santander Premier
Pagos Fijos o Crecientes
Valor Mínimo $666,667 Hasta 90% 10%
Hipoteca Inteligente Santander
Pagos Crecientes a capital en forma anual
Valor Mínimo $250,000 Hasta 90% 10%
Hipoteca Crediferente Santander
Pagos Fijos o Crecientes
Valor Mínimo $200,000 Hasta 90% 10%
Hipoteca RIF Santander Valor Mínimo $250,000 Hasta 90% 10%
COFINAVIT
FOVISSSTE
Construcción
Sustitución de Hipoteca
Hipoteca Inteligente Santander
Pagos Crecientes a capital en forma anual
Valor Mínimo $250,000 Hasta 90% 10%
Hipoteca Santander Premier
Pagos Fijos o Crecientes
Valor Mínimo $666,667 (Adquisión o sustitución de hipoteca)
Valor Mínimo $1,200,000 (Contrucción y remodelación)
Hasta 90% 10%
Hipoteca 10 x 1000
Pagos Fijos o Crecientes
Valor Mínimo $250,000 Hasta 90% (Adquisición)
Hasta 75% el valor del inmueble (Contrucción)
Hasta 50% (Remodelación)
10% (Adquisición)
25% (Contrucción)
50% (Remodelación)
SUPER CASA
Super Casa : Adquisición de Terreno
Tasa Fija
Valor Mínimo $250,000 Hasta 50% 50%
Super Casa Liquidez
Tasa Fija
Valor Mínimo $250,000 Hasta 70% 30%
HIPOTECA SANTANDER RED SALUD
Hipoteca Santander Red Salud Valor Mínimo $250,000 Hasta 70% 30%
BanRegio Crédito Hipotecario Adquisición de Casa con Comisión por Apertura
(Adquisición Tradicional)
(Apoyo Infonavit)
Valor Mínimo: $500,000 a) Tradicional: Hasta 90%
b) Apoyo Infonavit: Hasta 95%
c) Hasta 80% en esquema de Pagos Crecientes
a) Hasta 10%
b) Hasta 5%
c) Hasta 20% en esquema de Pagos Crecientes
Crédito Hipotecario CERO Adquisición de Casa sin Comisión por Apertura
(Adquisición Tradicional)
(Apoyo Infonavit)
(Cofinavit)
Valor Mínimo: $500,000 a) Tradicional: Hasta 90%
b) Apoyo Infonavit y Cofinavit: Hasta 95%
c) Hasta 80% en esquema de Pagos Crecientes
a) Hasta 10%
b) Hasta 5%
c) Hasta 20% en esquema de Pagos Crecientes
Crédito Hipotecario Terreno Monto Mínimo del crédito: $140,000 Hasta 80% Desde 20%
Crédito Hipotecario Construcción
(Construcción)
(Construcción por Ministraciones)
(Adquisición de Terreno+Construcción por Ministraciones)
Monto Mínimo del crédito: $140,000 a) Hasta 80% (Hasta 70% en esquemas con Contrucción por Ministraciones)
b) 51% – 69%
c) Hasta 50%
a) Hasta 20%
b) 49% – 31%
c) Hasta 50%
Crédito Hipotecario Remodelación Monto Mínimo del crédito: $140,000 a) Hasta 80% (Hasta 70% en esquemas con Contrucción por Ministraciones)
b) 51% – 69%
c) Hasta 50%
a) Hasta 20%
b) 49% – 31%
c) Hasta 50%
Crédito Hipotecario Mejora tu Hipoteca Monto Mínimo del crédito: $150,000 a) Hasta 80%
b) 51% – 69%
c) Hasta 50%
a) Hasta 20%

b) 49% – 31%

c) Hasta 50%

BBVA Bancomer Hipoteca Joven
(Adquisición Tradicional)
(Apoyo Infonavit)
(Cofinavit)
(Aliad2+ y Respalda2)
Valor Mínimo: $300,000 90% para menor enganche
75% para menor tasa
10% y 25%

 

Hipoteca Joven Residencial
(Adquisición Tradicional)
(Apoyo Infonavit)
(Cofinavit)
(Alia2+ y Respalda2)
Valor Mínimo $1,000,000 85%

Hasta 90% con Apoyo Infonavit

15%

10% con Apoyo Infonavit

 

Pesos Tasa Fija
(Adquisición Tradicional)
(Apoyo Infonavit)
(Cofinavit)
(Alia2+ y Respalda2)
Valor Mínimo: $180,000 90% para menor enganche
75% para menor tasa
Porcentaje dependiente del monto de financiamiento.

 

Pesos Tasa Fija Residencial
(Adquisición Tradicional)
(Apoyo Infonavit)
(Cofinavit)
(Alia2+ y Respalda2)
Valor Mínimo: $1,900,000 80% en destino de Adquisición y Pago de Pasivos.
40% en destino de Remodelación
Desde 20% para Adquisición y Pago de Pasivos

Desde 60% para Remodelación

 

Lote con Servicios
(Terreno)
Valor Mínimo: $3,000,000
Valor Máximo: $6,000,000
(El terreno debe contar con servicios y estar localizado en zona urbana)
70.00% para terreno hasta $3,000,000.00
60.00% para terreno hasta de $6,000,000.00
Del 30% al 40%

 

Pago de Pasivos
(Sustitución / Mejora de Hipoteca)
Valor Mínimo: $180,000 90% para Pago de Pasivos
75% para Pago de Pasivos, Menor Deuda
Del 30% al 40%

 

Mejora Tu Casa
(Remodelación/Ampliación)
Valor Mínimo: $180,000 40%

 

60%
Liquidez Valor Mínimo: $180,000 75% para viviendas  a partir de $180,000 No Aplica
Tu Opción en México
(Para mexicanos en Estados Unidos y Canadá)
Valor Mínimo: $180,000 90% 10%
HSBC HSBC ADVANCE Pago Fijo

HSBC ADVANCE Pago Bajo

 Valor Mínimo: $350,000

Financiamiento Mínimo: $200,000
$100,000 para Cofinavit y Alia2 Plus

Financiamiento Máximo: $10,000,000

Para tasa de 8.99%

$350,000 -$6,000,000: 75%
$6,000,001 – en adelante: 70% o
$4.8 millones (el mayor)

Para tasa de 9.99%

$350,000 – $4,000,000 : 90%
$4,000,001- $6,000,000: 80% o
$3.6 millones (el mayor)
$6,000,001- en adelante: 70% o
$4.8 millones (el mayor)

El porcentaje que complementa el 100% del valor de la vivienda, es de acuerdo con el porcentaje máximo de Financiamiento que le ofrece la institución.
– Hipoteca Premier Pago Bajo
Aplica para todos los esquemas de créditos.– Hipoteca Premier Pago Fijo
 Aplica para todos los esquemas de créditos
Valor Mínimo: $350,000

Financiamiento Mínimo: $200,000
$100,000 para Cofinavit y Alia2 Plus

Financiamiento Máximo: $10,000,000

Para tasa de 8.99%
a) $350,000.00 – $6,000,000.00: 75.00%
b) $6,000,001.00 – en adelante: 70.00%
c) $4.8 millones (el mayor).
Para tasa de 10.49%
a) $350,000.00 – $4, 000,000.00: 90.00%
b) $4, 000,001.00 – $6, 000,000.00: 80.00% ó $3.6 millones (el mayor)
c) $6, 000,001.00 – en adelante: 70.00% o $4.8 millones (el mayor).
El porcentaje que complementa el 100% del valor de la vivienda, es de acuerdo con el porcentaje máximo de Financiamiento que le ofrece la institución.
Hipoteca Más HSBC: Más liquidez. Más tranquilidad  Valor Mínimo: $350,000

Financiamiento Mínimo:
$200,000 para en pago de hipoteca
$100,000 para el de liquidez

Financiamiento Máximo: $10,000,000

$350,000 – $4,000,000 : 85%
$3,000,001 – $6,000,000 : 80% o $3.6 millones (el mayor)
$6,000,001 – en adelante: 70% o $4.8 millones (el mayor)
Para el crédito de liquidez : 20%
El porcentaje que complementa el 100% del valor de la vivienda, es de acuerdo con el porcentaje máximo de Financiamiento que le ofrece la institución.
– Crédito Hipotecario HSBC con Pago Bajo: Adquisición de vivienda, Pago de Hipoteca (Aplican programas Infonavit y Fovissste).

– Crédito Hipotecario HSBC con Pago Fijo:
Adquisición de vivienda, Pago de Hipoteca
(Aplican programas Infonavit y Fovissste)

 Valor Mínimo: $350,000

Financiamiento Mínimo: $200,000
$100,000 para Cofinavit y Alia2 Plus

Financiamiento Máximo: $10,000,000

Para tasa de 8.99%

$350,000 -$6,000,000: 75%
$6,000,001 – en adelante: 70% o
$4.8 millones (el mayor)

Para tasa de 10.49%

$350,000 – $4,000,000 : 90%
$4,000,001- $6,000,000: 80% o
$3.6 millones (el mayor)
$6,000,001- en adelante: 70% o
$4.8 millones (el mayor)

El porcentaje que complementa el 100% del valor de la vivienda, es de acuerdo con el porcentaje máximo de Financiamiento que le ofrece la institución.
Crédito Hipotecario Liquidez Valor Mínimo: $1,500,000 Porcentaje Máximo de financiamiento sobre el valor de la vivienda. 40% No Aplica
Scotiabank Hipoteca 7×5
(Crediresidencial)
(Preventa)
(Switch)
(Apoyo Infonavit)
(Cofinavit)
(Cofinanciamiento FOVISSTE)
Valor Mínimo dependiente del tipo de Hipoteca Hasta 65% Desde 35%

 

Crédito Hipotecario Switch
(Pago de Pasivos / Cambia tu Hipoteca)
No Aplica Hasta 90% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Hasta 65% en esquema 7 x 5
 

 

 

 

 

Desde 10% en esquemas Valora y Pagos Oportunos

Desde 35% en esquema 7 x 5

Preventa
(Compra en Preventa)Adquisición de Vivienda Tradicional
(Compra tu Casa).
Valor Mínimo: $400,000 Hasta 90% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Hasta 65% en esquema 7 x 5
Desde 10% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Desde 35% en esquema 7 x 5
Preventa
(Compra en Preventa)Adquisición de Vivienda con Apoyo Infonavit.
Valor Mínimo: $400,000 Hasta 95% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Hasta 65% en esquema 7 x 5
Desde 5% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Desde 35% en esquema 7 x 5
Crediconstrucción
Construye tu Casa
Valor Mínimo: $1,000,000 (viviendas en México, Guadalajara y Monterrey)

Valor Mínimo: $750,000 (viviendas en el resto de la República)

Hasta el 70% del valor proyectado de la vivienda o el 100% del valor de la construcción, el menor Desde 30%
Credirenovación Remodela tu casa

Renovación de Vivienda Propia
(Renueva tu Casa)

Monto Mínimo del crédito: $150,000
Monto Máximo del crédito: $8,000,000 ó 70% del valor del valor actual de la vivienda
Hasta el 70%                                            Desde 30%
Credirenovación Remodela tu casa

Adquisición de vivienda más Renovación
(Compra + Renovación)

Monto Mínimo del crédito: $250,000
Monto Máximo del crédito: $8,000,000 ó 70% del valor del valor proyectado de la vivienda
Hasta el 70% Desde 30%
Credirenovación Remodela tu casa

Pago de Pasivos más Renovación

Monto Mínimo del crédito: $250,000
Monto Máximo del crédito: $8,000,000 ó 70% del valor del valor proyectado de la vivienda
Hasta el 70% Desde 30%
Obtén Liquidez Monto Mínimo del crédito: $400,000 Hasta el 95%  de acuerdo al valor del avalúo de la garantía 5%
COFINAVIT Valor Mínimo: $300,000 (viviendas en México, Guadalajara y Monterrey)

Valor Mínimo: $275,000 (viviendas en el resto de la República)

Hasta 95% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Hasta 65% en esquema 7 x 5
Desde 5% en esquemas Valora y Pagos Oportunos

Desde 35% en esquema 7 x 5

Cofinanciamiento FOVISSSTE
ALIA2 Y RESPALDA2
Valor Mínimo: $300,000 (viviendas en D.F., Guadalajara y Monterrey)

Valor Mínimo: $275,000 (viviendas en el resto de la República)

Hasta 95% en esquemas Valora y Pagos Oportunos
Hasta 65% en esquema 7 x 5
Desde 5% en esquemas Valora y Pagos Oportunos

Desde 35% en esquema 7 x 5

Ve Por Más
(Bx+)
Bx+ Casa: Adquisición
(Crédito Hipotecario Tradicional)
(COFINAVIT)
(Apoyo INFONAVIT)
Valor Mínimo:
Tradicional: $666,667
COFINAVIT: $750,000
Apoyo INFONAVIT: $750,000
Hasta 90% en esquema Tradicional
Hasta 80% en esquemas COFINAVIT y Apoyo INFONAVIT
Desde 10%
Mejora Tu Hipoteca Valor Mínimo: $500,000 Hasta 80% Desde 20%
Liquidez Valor Mínimo: $1,000,000 Hasta 50% No Aplica
Mejora Tu Hipoteca + Liquidez  — Hasta 80% incluyendo el crédito de Mejora Tu Hipoteca Desde 20%

FUENTE: Datos obtenidos de las páginas de Internet de cada Institución.

NOTA: La información contenida en el cuadro puede variar, por lo que se recomienda al usuario verificar antes de celebrar cualquier operación con la institución  elegida.

Si quieres aún más información sobre el enganche que debes dar en cada uno de estos créditos, los plazos, las tasas de interés fijas anuales, etc., puedes descargarte aquí la comparativa de Créditos Hipotecarios completa y detallada del Condusef, perteneciente a la Secretaría y Hacienda de Crédito Público.

¿Y quiénes son los bancos líderes en créditos hipotecarios?

Según CNN Expansión, en su artículo de 2015, Scotiabank lideró el crecimiento a doble dígito del financiamiento a vivienda, aprovechando la posibilidad de que las personas puedan transferir su crédito a otro banco sin costo, conocida como portabilidad hipotecaria. Este segmento fue el segundo motor de crecimiento para HSBC en sus últimos resultados. Sin embargo, por otro lado, HSBC tuvo una caída en activos cuyo golpe fue aminorado por el citado crecimiento en su cartera de consumo e hipotecario.

A grandes rasgos, el grupo financiero Bancomer mantuvo su liderato en el sector mexicano. Grupo Financiero Banamex logró recuperar terreno en sus principales segmentos tras los escándalos de 2014, como el supuesto fraude de Oceanografía, que frenaron sus negocios y provocaron una reestructura interna en el banco.

El Grupo Financiero Santander consiguió el mayor crecimiento en activos, mientras que HSBC fue la única institución que reportó una baja.

Un resumen puede visualizarse en la siguiente gráfica:

Ranking de Bancos líderes en créditos hipotecarios Fuente: CNN Expansión.


Si no leíste el artículo anterior sobre financiamiento que el equipo de Gran Reforma preparó para ti, puedes leerlo aquí: Guía para comprar tu casa a crédito – 1ª parte.

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